Gesetz über das Kreditwesen (Kreditwesengesetz - KWG) vom 10. Juli 1961 Erster Abschnitt. Allgemeine Vorschriften 1. Kreditinstitute, Finanzdienstleistungsinstitute, Finanzholding-Gesellschaften, gemischte Finanzholding-Gesellschaften und gemischte Holdinggesellschaften sowie Finanzunternehmen Paragraf 1. Begriffsbestimmungen Paragraf 1a. Geltung der Verordnungen (EU) Nr. 575/2013, (EG) Nr. 1060/2009, (EU) 2015/534 und (EU) 2017/2402 für Kredit- und Finanzdienstleistungsinstitute Paragraf 1b. Unzuverlässigkeit von sanktionierten Personen Paragraf 2. Ausnahmen Paragraf 2a. Ausnahmen für gruppenangehörige Institute und Institute, die institutsbezogenen Sicherungssystemen angehören Paragraf 2b. Rechtsform Paragraf 2c. Inhaber bedeutender Beteiligungen Paragraf 2d. Leitungsorgane von Finanzholding-Gesellschaften und gemischten Finanzholding-Gesellschaften Paragraf 2e. Ausnahmen für gemischte Finanzholding-Gesellschaften Paragraf 2f. Zulassung von Finanzholding-Gesellschaften und gemischten Finanzholding-Gesellschaften Paragraf 2g. Einrichtung eines zwischengeschalteten EU-Mutterunternehmens bei Mutterunternehmen mit Sitz in einem Drittstaat Paragraf 3. Verbotene Geschäfte Paragraf 4. Entscheidung der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht 2. Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht Paragraf 5. Elektronische Kommunikation; Verordnungsermächtigung Paragraf 6. Aufgaben Paragraf 6a. Besondere Aufgaben Paragraf 6b. Aufsichtliche Überprüfung und Beurteilung Paragraf 6c. Zusätzliche Eigenmittelanforderungen Paragraf 6d. Eigenmittelempfehlung Paragraf 7. Zusammenarbeit mit der Deutschen Bundesbank Paragraf 7a. Zusammenarbeit mit der Europäischen Kommission Paragraf 7b. Zusammenarbeit mit der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde, der Europäischen Wertpapier- und Marktaufsichtsbehörde und der Europäischen Aufsichtsbehörde für das Versicherungswesen und die betriebliche Altersversorgung Paragraf 7c Paragraf 7d. Zusammenarbeit mit dem Europäischen Ausschuss für Systemrisiken Paragraf 8. Zusammenarbeit mit anderen Stellen Paragraf 8a. Besondere Aufgaben bei der Aufsicht auf zusammengefasster Basis Paragraf 8b. Zuständigkeit für die Aufsicht auf zusammengefasster Basis Paragraf 8c. Übertragung der Zuständigkeit für die Aufsicht über Institutsgruppen, Finanzholding-Gruppen, gemischte Finanzholding-Gruppen und gruppenangehörige Institute Paragraf 8d Paragraf 8e. Aufsichtskollegien Paragraf 8f. Zusammenarbeit bei der Aufsicht über bedeutende Zweigniederlassungen Paragraf 8g. Zusammenarbeit bei der Aufsicht über Zweigstellen und Kreditinstitute, die derselben Drittstaatengruppe angehören Paragraf 8h. Zusammenarbeit mit Abwicklungsbehörden Paragraf 9. Verschwiegenheitspflicht Zweiter Abschnitt. Vorschriften für Institute, Institutsgruppen, Finanzholding-Gruppen, gemischte Finanzholding-Gruppen und gemischte Holdinggesellschaften 1. Eigenmittel und Liquidität Paragraf 10. Ergänzende Anforderungen an die Eigenmittelausstattung von Instituten, Institutsgruppen, Finanzholding-Gruppen und gemischten Finanzholding-Gruppen; Verordnungsermächtigung Paragraf 10a. Ermittlung der Eigenmittelausstattung von Institutsgruppen, Finanzholding-Gruppen und gemischten Finanzholding-Gruppen; Verordnungsermächtigung Paragraf 10b. Verhältnis der Kapitalpufferanforderungen zu anderen Kapitalanforderungen und zur Eigenmittelempfehlung Paragraf 10c. Kapitalerhaltungspuffer Paragraf 10d. Antizyklischer Kapitalpuffer Paragraf 10e. Kapitalpuffer für systemische Risiken Paragraf 10f. Kapitalpuffer für global systemrelevante Institute Paragraf 10g. Kapitalpuffer für anderweitig systemrelevante Institute Paragraf 10h. Zusammenwirken der Kapitalpuffer für systemische Risiken, für global systemrelevante Institute und für anderweitig systemrelevante Institute Paragraf 10i. Kombinierte Kapitalpufferanforderung Paragraf 10j. Anforderung an den Puffer der Verschuldungsquote Paragraf 11. Liquidität Paragraf 12. Potentiell systemrelevante Institute Paragraf 12a. Begründung von Unternehmensbeziehungen 2. Kreditgeschäft Paragraf 13. Großkredite; Verordnungsermächtigung Paragraf 13a Paragraf 13b Paragraf 13c. Gruppeninterne Transaktionen mit gemischten Holdinggesellschaften Paragraf 13d Paragraf 14. Millionenkredite Paragraf 15. Organkredite Paragraf 16 Paragraf 17. Haftungsbestimmung Paragraf 18. Kreditunterlagen Paragraf 18a. Verbraucherdarlehen und entgeltliche Finanzierungshilfen; Verordnungsermächtigung Paragraf 18b Paragraf 19. Begriff des Kredits für § 14 und des Kreditnehmers für die §§ 14, 15 und 18 Paragraf 20. Ausnahmen von den Verpflichtungen nach § 14 Paragraf 20a Paragraf 20b Paragraf 20c Paragraf 21. Begriff des Kredits für die §§ 15 bis 18 Paragraf 22. Verordnungsermächtigung für Millionenkredite 2a. Refinanzierungsregister Paragraf 22a. Registerführendes Unternehmen Paragraf 22b. Führung des Refinanzierungsregisters für Dritte Paragraf 22c. Refinanzierungsmittler Paragraf 22d. Refinanzierungsregister Paragraf 22e. Bestellung des Verwalters Paragraf 22f. Verhältnis des Verwalters zur Bundesanstalt Paragraf 22g. Aufgaben des Verwalters Paragraf 22h. Verhältnis des Verwalters zum registerführenden Unternehmen und zum Refinanzierungsunternehmen Paragraf 22i. Vergütung des Verwalters Paragraf 22j. Wirkungen der Eintragung in das Refinanzierungsregister Paragraf 22k. Beendigung und Übertragung der Registerführung Paragraf 22l. Bestellung des Sachwalters bei Eröffnung des Insolvenzverfahrens Paragraf 22m. Bekanntmachung der Bestellung des Sachwalters Paragraf 22n. Rechtsstellung des Sachwalters Paragraf 22o. Bestellung des Sachwalters bei Insolvenzgefahr 3. Kundenrechte Paragraf 22p 4. Werbung und Hinweispflichten der Institute Paragraf 23. Werbung Paragraf 23a. Sicherungseinrichtung 5. Besondere Pflichten der Institute, ihrer Geschäftsleiter sowie der Finanzholding-Gesellschaften, der gemischten Finanzholding-Gesellschaften und der gemischten Holdinggesellschaften Paragraf 24. Anzeigen Paragraf 24a. Errichtung einer Zweigniederlassung und Erbringung grenzüberschreitender Dienstleistungen in anderen Staaten des Europäischen Wirtschaftsraums Paragraf 24b. Teilnahme an Zahlungs- sowie Wertpapierliefer- und -abrechnungssystemen sowie interoperablen Systemen Paragraf 24c. Automatisierter Abruf von Kontoinformationen Paragraf 25. Finanzinformationen, Informationen zur Risikotragfähigkeit und zur Liquiditätssteuerung, Refinanzierungspläne; Verordnungsermächtigung Paragraf 25a. Besondere organisatorische Pflichten, Bestimmungen für Risikoträger; Verordnungsermächtigung Paragraf 25b. Auslagerung von Aktivitäten und Prozessen; Verordnungsermächtigung Paragraf 25c. Geschäftsleiter Paragraf 25d. Verwaltungs- oder Aufsichtsorgan Paragraf 25e. Anforderungen bei vertraglich gebundenen Vermittlern Paragraf 25f. Besondere Anforderungen an die ordnungsgemäße Geschäftsorganisation von CRR-Kreditinstituten sowie von Institutsgruppen, Finanzholding-Gruppen und gemischten Finanzholding-Gruppen, denen ein CRR-Kreditinstitut angehört; Verordnungsermächtigung 5a. Bargeldloser Zahlungsverkehr; Verhinderung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und sonstigen strafbaren Handlungen zu Lasten der Institute Paragraf 25g. Einhaltung der besonderen organisatorischen Pflichten im bargeldlosen Zahlungsverkehr Paragraf 25h. Interne Sicherungsmaßnahmen Paragraf 25i. Allgemeine Sorgfaltspflichten in Bezug auf E-Geld Paragraf 25j. Zeitpunkt der Identitätsüberprüfung Paragraf 25k. Verstärkte Sorgfaltspflichten Paragraf 25l. Geldwäscherechtliche Pflichten für Finanzholding-Gesellschaften Paragraf 25m. Verbotene Geschäfte Paragraf 25n 5b. Vorlage von Rechnungslegungsunterlagen Paragraf 26. Vorlage von Jahresabschluß, Lagebericht und Prüfungsberichten 5c. Offenlegung Paragraf 26a. Offenlegung durch die Institute 5d. Besondere Pflichten bei Kryptoverwahrung Paragraf 26b. Vermögenstrennung 6. Prüfung und Prüferbestellung Paragraf 27 Paragraf 28. Bestellung des Prüfers in besonderen Fällen Paragraf 29. Besondere Pflichten des Prüfers Paragraf 30. Bestimmung von Prüfungsinhalten 7. Befreiungen Paragraf 31. Befreiungen; Verordnungsermächtigung Dritter Abschnitt. Vorschriften über die Beaufsichtigung der Institute 1. Zulassung zum Geschäftsbetrieb Paragraf 32. Erlaubnis Paragraf 33. Versagung der Erlaubnis Paragraf 33a. Aussetzung oder Beschränkung der Erlaubnis bei Unternehmen mit Sitz außerhalb der Europäischen Union Paragraf 33b. Anhörung der zuständigen Stellen eines anderen Staates des Europäischen Wirtschaftsraums Paragraf 34. Stellvertretung und Fortführung bei Todesfall Paragraf 35. Erlöschen und Aufhebung der Erlaubnis Paragraf 36. Maßnahmen gegen Geschäftsleiter und Mitglieder des Verwaltungs- oder Aufsichtsorgans Paragraf 36a. Tätigkeitsverbot für natürliche Personen Paragraf 37. Einschreiten gegen unerlaubte oder verbotene Geschäfte Paragraf 38. Folgen der Aufhebung und des Erlöschens der Erlaubnis, Maßnahmen bei der Abwicklung 2. Bezeichnungsschutz Paragraf 39. Bezeichnungen "Bank" und "Bankier" Paragraf 40. Bezeichnung "Sparkasse" Paragraf 41. Ausnahmen Paragraf 42. Entscheidung der Bundesanstalt Paragraf 43. Registervorschriften 3. Auskünfte und Prüfungen Paragraf 44. Auskünfte und Prüfungen von Instituten, Anbietern von Nebendienstleistungen, Finanzholding-Gesellschaften, gemischten Finanzholding-Gesellschaften und anderen Unternehmen Paragraf 44a. Grenzüberschreitende Auskünfte und Prüfungen Paragraf 44b. Auskünfte und Prüfungen bei Inhabern bedeutender Beteiligungen Paragraf 44c. Verfolgung unerlaubter Bankgeschäfte und Finanzdienstleistungen 4. Maßnahmen in besonderen Fällen Paragraf 45. Maßnahmen zur Verbesserung der Eigenmittelausstattung und der Liquidität Paragraf 45a. Maßnahmen gegenüber Finanzholding-Gesellschaften und gemischten Finanzholding-Gesellschaften Paragraf 45b. Maßnahmen bei organisatorischen Mängeln Paragraf 45c. Sonderbeauftragter Paragraf 46. Maßnahmen bei Gefahr Paragraf 46a. Untersagungs- und Anordnungsbefugnis bei Verwenden externer Ratings Paragraf 46b. Insolvenzantrag Paragraf 46c. Insolvenzrechtliche Fristen und Haftungsfragen Paragraf 46d. Unterrichtung der anderen Staaten des Europäischen Wirtschaftsraums über Sanierungsmaßnahmen Paragraf 46e. Insolvenzverfahren in den Staaten des Europäischen Wirtschaftsraums Paragraf 46f. Unterrichtung der Gläubiger im Insolvenzverfahren und Insolvenzrangfolge Paragraf 46g. Moratorium, Einstellung des Bank- und Börsenverkehrs Paragraf 46h. Wiederaufnahme des Bank- und Börsenverkehrs Paragraf 46i. Zuordnung verwahrter Kryptowerte; Kosten der Aussonderung Paragraf 47. Anordnungsbefugnis nach der Verordnung (EU) Nr. 1286/2014 Paragraf 47a Paragraf 47b Paragraf 47c Paragraf 47d Paragraf 47e Paragraf 47f Paragraf 47g Paragraf 47h Paragraf 47i Paragraf 47j Paragraf 48. Maßnahmen bei Verstößen gegen die Verordnung (EU) 2017/2402 [Unterabschnitt] 4a. Maßnahmen gegenüber Kreditinstituten bei Gefahren für die Stabilität des Finanzsystems Paragraf 48a Paragraf 48b Paragraf 48c Paragraf 48d Paragraf 48e Paragraf 48f Paragraf 48g Paragraf 48h Paragraf 48i Paragraf 48j Paragraf 48k Paragraf 48l Paragraf 48m Paragraf 48n Paragraf 48o Paragraf 48p Paragraf 48q Paragraf 48r Paragraf 48s Paragraf 48t. Maßnahmen zur Begrenzung makroprudenzieller oder systemischer Risiken Paragraf 48u. Maßnahmen zur Begrenzung makroprudenzieller Risiken im Bereich der Darlehensvergabe zum Bau oder zum Erwerb von Wohnimmobilien; Verordnungsermächtigung 5. Vollziehbarkeit, Zwangsmittel, Umlage und Kosten Paragraf 49. Sofortige Vollziehbarkeit Paragraf 50 Paragraf 51. Umlage und Kosten Vierter Abschnitt. Besondere Vorschriften für Wohnungsunternehmen mit Spareinrichtung Paragraf 51a. Anforderungen an die Eigenkapitalausstattung für Wohnungsunternehmen mit Spareinrichtung Paragraf 51b. Anforderungen an die Liquidität für Wohnungsunternehmen mit Spareinrichtung Paragraf 51c. Sonstige Sondervorschriften für Wohnungsunternehmen mit Spareinrichtung Fünfter Abschnitt. Sondervorschriften Paragraf 52. Sonderaufsicht Paragraf 52a. Verjährung von Ansprüchen gegen Organmitglieder von Kreditinstituten Paragraf 53. Zweigstellen von Unternehmen mit Sitz im Ausland Paragraf 53a. Repräsentanzen von Instituten mit Sitz im Ausland Paragraf 53b. Unternehmen mit Sitz in einem anderen Staat des Europäischen Wirtschaftsraums Paragraf 53c. Unternehmen mit Sitz in einem Drittstaat; Verordnungsermächtigung Paragraf 53d. Mutterunternehmen mit Sitz in einem Drittstaat Sechster Abschnitt. Sondervorschriften für zentrale Gegenparteien und Zentralverwahrer 1. Zentrale Gegenparteien Paragraf 53e. Inhaber bedeutender Beteiligungen Paragraf 53f. Aufsichtskollegien Paragraf 53g. Finanzmittelausstattung von zentralen Gegenparteien Paragraf 53h. Liquidität Paragraf 53i. Gewährung des Zugangs nach den Artikeln 7 und 8 der Verordnung (EU) Nr. 648/2012 Paragraf 53j. Anzeigen; Verordnungsermächtigung Paragraf 53k. Auslagerung von Aktivitäten und Prozessen Paragraf 53l. Anordnungsbefugnis; Maßnahmen bei organisatorischen Mängeln Paragraf 53m. Inhalt des Zulassungsantrags Paragraf 53n. Maßnahmen zur Verbesserung der Finanzmittel und der Liquidität einer nach der Verordnung (EU) Nr. 648/2012 zugelassenen zentralen Gegenpartei 2. Zentralverwahrer Paragraf 53o. Anträge nach der Verordnung (EU) Nr. 909/2014; Verschwiegenheitspflicht Paragraf 53p. Anordnungsbefugnis für die Aufsicht nach der Verordnung (EU) Nr. 909/2014 Paragraf 53q. Eigentumsrechte an Zentralverwahrern 6a. DLT-Pilotregelung nach der Verordnung (EU) 2022/858 Paragraf 53r. Zuständigkeit Paragraf 53s. Ausnahmen von der Erlaubnispflicht nach § 32 Paragraf 53t. DLT-Abwicklungssysteme und DLT-Handels- und Abwicklungssysteme Paragraf 53u. Unterlagen und Anträge nach der Verordnung (EU) 2022/858 Paragraf 53v. Betreiber organisierter Märkte Siebenter Abschnitt. Strafvorschriften, Bußgeldvorschriften Paragraf 54. Verbotene Geschäfte, Handeln ohne Erlaubnis Paragraf 54a. Strafvorschriften Paragraf 55. Verletzung der Pflicht zur Anzeige der Zahlungsunfähigkeit oder der Überschuldung Paragraf 55a. Unbefugte Verwertung von Angaben über Millionenkredite Paragraf 55b. Unbefugte Offenbarung von Angaben über Millionenkredite Paragraf 56. Bußgeldvorschriften Paragraf 57. Bußgeldvorschriften Paragraf 58 Paragraf 59. Geldbußen gegen Unternehmen Paragraf 60. Zuständige Verwaltungsbehörde Paragraf 60a. Beteiligung der Bundesanstalt und Mitteilungen in Strafsachen Paragraf 60b. Bekanntmachung von Maßnahmen Paragraf 60c. Bekanntmachung von Maßnahmen und Sanktionen wegen Verstößen gegen die Verordnung (EU) Nr. 909/2014, die Verordnung (EU) 2015/2365, die Verordnung (EU) 2016/1011 oder die Verordnung (EU) 2017/2402 Paragraf 60d. Bekanntmachung von Maßnahmen und Sanktionen gegen Wertpapierdienstleistungsunternehmen und Betreiber von Datenbereitstellungsdiensten Achter Abschnitt. Übergangs- und Schlußvorschriften Paragraf 61. Erlaubnis für bestehende Kreditinstitute Paragraf 62. Überleitungsbestimmungen Paragraf 63 Paragraf 63a. Sondervorschriften für das in Artikel 3 des Einigungsvertrages genannte Gebiet Paragraf 64. Nachfolgeunternehmen der Deutschen Bundespost Paragraf 64a. Übergangsvorschrift zum Risikoreduzierungsgesetz Paragraf 64b. Übergangsvorschrift zu § 24 Absatz 1d Paragraf 64c Paragraf 64d Paragraf 64e. Übergangsvorschriften zum Sechsten Gesetz zur Änderung des Gesetzes über das Kreditwesen Paragraf 64f. Übergangsvorschriften zum Vierten Finanzmarktförderungsgesetz Paragraf 64g. Übergangsvorschriften zum Finanzkonglomeraterichtlinie-Umsetzungsgesetz Paragraf 64h. Übergangsvorschriften zum Gesetz zur Umsetzung der neu gefassten Bankenrichtlinie und der neu gefassten Kapitaladäquanzrichtlinie Paragraf 64i. Übergangsvorschriften zum Finanzmarktrichtlinie-Umsetzungsgesetz Paragraf 64j. Übergangsvorschriften zum Jahressteuergesetz 2009 Paragraf 64k. Übergangsvorschrift zum Gesetz zur Umsetzung der Beteiligungsrichtlinie Paragraf 64l. Übergangsvorschrift zur Erlaubnis für die Anlageverwaltung Paragraf 64m. Übergangsvorschrift zum Brexit-Steuerbegleitgesetz Paragraf 64n. Übergangsvorschrift zum Gesetz zur Novellierung des Finanzvermittler- und Vermögensanlagenrechts Paragraf 64o. Übergangsvorschriften zum EMIR-Ausführungsgesetz Paragraf 64p. Übergangsvorschrift zum Hochfrequenzhandelsgesetz Paragraf 64q. Übergangsvorschrift zum AIFM-Umsetzungsgesetz Paragraf 64r. Übergangsvorschriften zum CRD IV-Umsetzungsgesetz Paragraf 64s Paragraf 64t Paragraf 64u Paragraf 64v. Übergangsvorschriften zum Ersten Finanzmarktnovellierungsgesetz Paragraf 64w Paragraf 64x. Übergangsvorschrift zum Zweiten Finanzmarktnovellierungsgesetz Paragraf 64y. Übergangsvorschriften zum Gesetz zur Umsetzung der Änderungsrichtlinie zur Vierten EU-Geldwäscherichtlinie Paragraf 65. Übergangsvorschrift zum Gesetz zur Einführung von elektronischen Wertpapieren Anhang Anhang I